大型食品生产企业认为自己出险概率很低，投保需求并不很强，而中小企业又觉得会增加负担。

给的食品投上一道强制性的保险，能让食品更吗？自去年以来在多个省份试点开展的食品责任强制险，试图就此给出答案。

尽管据新华社报道，目前食品企业中，食安险的投保率不足1%,但决策者仍然希望这一险种能尽快铺开，让消费者在遭遇食品事故时，至少在经济赔偿上能获得更多的保障。

“强制”与否

食安险在中央层面的提出，早见于去年5月，办公厅印发的《2014年食品重点工作安排》。《安排》要求“研究建立食品责任强制保险制度。制订出台关于开展食品责任强制保险试点工作的指导意见，确定部分重点行业、重点领域试点食品责任强制保险制度”.

随后，人大常委会办公厅在去年7月初公布的《食品法》，以立法形式对食安险做了背书。《草案》第七十八条称：“国家鼓励建立食品责任保险制度，支持食品生产经营企业参加食品责任保险，具体办法由食品药品监督管理部门会同保险监督管理机构制定。”

去年11月，保监会草拟了《关于开展食品责任强制保险试点工作的指导意见》。

在性试点铺开之前，上海早在2012年就已推广食安险。而到了去年底，已有湖南、河南、江苏、内蒙古、河北、浙江、山东、福建、湖北等省份试点食安险。

国家行政学院社会和文化教研部副教授胡颖廉对记者表示：“食品责任险加入进来有好处-一旦企业出了事倒闭了，有保险公司在后面撑着，某种意义上能够减少消费者的损失。但是到底能在多大程度上替代政府的监管责任？保险相当于市场机制，就要发挥市场的作用。保险公司是要赚钱的，它不要求所有人都加入，保险公司要做好把关工作，实际上是为政府做了一个准入的把关-企业的资质如何、人员健康状况如何、生产实力如何等，保险公司都要审核。实际上对企业来讲，又增加了一道门槛，与当前的简政放权思路似乎有矛盾。参加保险不仅可能增加企业负担，而且也提高企业的门槛。”

微妙的是，《安排》和保监会文件对于这个险种的定名中包含“强制”二字，而《草案》中却无。关于这一点，胡颖廉表示：“目前围绕食品责任险的一个焦点是：到底是选择强制还是自愿？第二个焦点是：这个保险推出后，作用在哪里？核心问题是如果真的强制推行，中小企业的成本会上升，可能会影响就业和市场活力。而且，将来也不可能所有的小摊贩小作坊都入保险，所以这个政策执行起来是很难的。《草案》本来想把”强制推行“写进去，但有些部门阻力非常大，认为不成熟，所以只能先搞试点。”

值得注意的是，去年底公布的《食品法》将这方面的内容简化为了一句：“国家鼓励食品生产经营企业参加食品责任保险”.

保险公司尴尬

决策者出台食安险制度，所基于的，无疑是中小食品企业众多的现状-一旦这类企业成为食品事故的肇因，以其偏弱的资金实力，想要赔偿众多消费者所受的伤害，可谓杯水车薪。

然而，食品企业是否愿意投保却难说。而这对于这一市场机制的另一方-保险公司却至关重要，因为后者的保费收入和风险承载能力直接受到影响。

一家在8个省份经营食安险的保险公司产品负责人表示：“实际上食安险这个产品销售情况并不好，2014年我们这块的保费收入是300万元左右，大约有1000多家食品企业购买了这个产品，但90%是餐饮企业，食品生产企业只占10%.对大型食品生产企业来讲，它们的需求并不是很强，因为它们认为自己出险的概率很低，而中小型企业又觉得会增加负担。至于小作坊、小摊贩，它们又不是保险公司要销售的对象。”

上海一家乳制品企业的工作人员表示：“我们已经上了食品责任险，每年交的费用大约在2万~3万元。”

而北京某市场卖馒头的大爷则表示无法接受。他对本报记者说，每年几千元的保费，相对于他一年5万元的收入来讲，承担不起。

“现在2万~5万保费对应的保额能达到500万~1000万，3000元保费对应的保额能达到200万~300万。其实在成本上对大中型企业来说负担并不大，但对小摊贩就高些。”上述保险公司的工作人员表示。

而且，小摊贩似乎也不能成为保险公司的承保对象。他说：“小摊贩的流动性大，人员素质、生产工艺等也不符合承保要求，我们没有那么多人力物力去一家家摊贩进行审核。如果国家一刀切地要求强制实行食安险，将来保险公司就会亏损。现在大中型食品生产企业之所以加入得少，也与当前的保险品种有关-保险产品对于召回的赔付可能少些，而食品企业则需要在这方面多一些赔付额。但因为当前缺乏数据支撑，无法测算出合适的保费费率，所以在召回上的赔付不是很多，没法满足企业的要求。目前多的客户还是餐饮行业，这个行业的营业地点固定，而且保额和保费都比较适合。”

他表示，目前企业对食安险的认知还不足，这个市场仍然需要政府引导和市场培育，“现在推广保险的方式主要是与当地政府、食药监部门、协会等一起办座谈会，终洽谈业务的还是保险公司自己。”

上海模式：财政补贴引导

上海是国内先试点食安险的地方。2012年8月，上海市食安办在浦东、宝山、闵行、崇明等区县开展了“农村集体聚餐食品责任保险”试点。

截至目前，在上海被纳入食安险之列的，主要有乳制品、婴幼儿食品、食用油等重点食品企业，以及大型食品批发、大型超市、大型婚宴、农村自办酒席、集体用餐配送等高风险食品企业。而在上海开展食安险业务的有大地保险公司、上海环亚保险经纪有限公司、安信保险公司等。

农村食安险的推广，是上海在食品上“政府作为”的显现。例如，目前奉贤区61家农村固定办酒场所完成投保，投保率为;嘉定区在全区12个街镇实行，98家备案的自办酒会所中已有66家签订投保合同；宝山区罗店镇由镇政府统一出资2万元，将全镇农村家庭集中办宴点统一参加了保险；崇明县也采取了乡镇政府打包购买保险的模式。

上海市食药监局一位工作人员对本报记者举例说：“浦东新区将农村家庭办酒食品责任保险的推进成效纳入了2012年度考核指标，实行推优加分。2013年还将这项工作纳入镇食品工作责任书，新区已完成了两种投保模式的试点，一种是镇政府投保、全镇范围受益的模式；一种是村委投保、就餐人群受益的模式。”

这位工作人员总结说，上海在这方面的经验就是“探索财政补贴引导”,借助法律、行政和市场等多种手段，把保险与食品诚信体系、食品追溯体系、“黑名单”制度结合起来，引导保险行业去开发食品生产、经营企业有需求、能实现“多赢”的保险产品。